Registr dlužníků – výmaz po insolvenci, vzor žádosti

Registr dlužníků je nepostradatelným nástrojem pro finanční instituce a věřitele, umožňující jim minimalizovat riziko spojené s poskytováním úvěrů a jiných finančních služeb. Pro dlužníky však zápis v registru dlužníků znamená komplikaci při získávání nových úvěrů a může negativně ovlivnit jejich finanční situaci. Jak na výmaz z registru dlužníků po insolvenci?

Informace do registrů dlužníků předávají věřitelé, pokud dlužník nesplácí svůj závazek po splatnosti. Zápis v registru dlužníků může ztížit nebo znemožnit získání úvěru, hypotéky nebo leasingu (jedná se i o zpětný leasing). Jak na výmaz z rejstříku dlužníků?

Co je registr dlužníků?

Registr dlužníků je databáze, která eviduje informace o fyzických i právnických osobách, které mají nesplacené dluhy. Tento registr je využíván zejména věřiteli, bankami, úvěrovými společnostmi a dalšími finančními institucemi k hodnocení bonity potenciálních klientů.

Registr dlužníků pomáhá těmto institucím posoudit riziko spojené s poskytnutím úvěru nebo jiné finanční služby. Je to také dobrý způsob, jak zjistit dluhy zdarma.

V České republice existuje několik typů registrů dlužníků:

1. Bankovní registr klientských informací (BRKI):
   • Spravuje informace o fyzických osobách, které mají nebo měly nějaký úvěrový produkt u bank.
2. Nebankovní registr klientských informací (NRKI):
   • Obsahuje informace o fyzických osobách, které využily úvěrové produkty od nebankovních finančních institucí.
3. Centrální evidence exekucí (CEE):
   • Tento registr spravuje Exekutorská komora ČR a obsahuje informace o všech probíhajících exekucích v České republice.
4. Registr platebních informací (SOLUS):
   • Tento registr spravuje Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům (SOLUS) a obsahuje informace o neplatičích zejména u mobilních operátorů, energetických společností a dalších poskytovatelů služeb.

Jak se vyhnout zápisu v registru dlužníků? Nebrat si půjčky na směnku, včas splácet své závazky, neignorovat upomínky a výzvy k platbě, komunikovat s věřitelem a hledat řešení.

Zápis v registru dlužníků může být jedním z důvodů pro zamítnutí žádosti o půjčku po insolvenci.

Výpis z registru dlužníků zdarma

Do registru dlužníků se může člověk dostat, pokud nesplácí své finanční závazky včas. Typické situace zahrnují:

• neplacení splátek úvěrů nebo půjček
• neplacení faktur za služby (např. telefon, energie)
• nedodržení splátkového kalendáře při leasingu nebo nákupu na splátky
• exekuční řízení zahájené proti dané osobě

Výpis z registru dlužníků obsahuje následující informace:

• jméno a příjmení dlužníka (u právnických osob název firmy)
• adresa trvalého bydliště nebo sídlo firmy
• datum narození nebo IČO (u právnických osob)
• výše dluhu a informace o věřiteli
• historie splácení a záznamy o prodlení s platbami
• informace o aktuálních a ukončených exekucích či insolvencích

Jak zjistit, jestli je daná osoba v registru dlužníků? Existuje výpis z registru dlužníků zdarma? Bohužel České republice neexistuje možnost získat výpis z registru dlužníků zdarma. Všechny registry dlužníků, ať už provozované státem nebo soukromými společnostmi, za poskytnutí výpisu poplatek účtují.

Poplatky za výpis z registru dlužníků se liší v závislosti na typu registru a rozsahu informací:

• Centrální registr úvěrů (CRÚ): 100 Kč za výpis pro fyzickou osobu a 300 Kč za výpis pro právnickou osobu.
• Bankovní registr klientských informací (BRKI): 60 Kč za výpis pro fyzickou osobu a 300 Kč za výpis pro právnickou osobu.
• SOLUS: 363 Kč za základní výpis a 613 Kč za rozšířený výpis.
• Centrální registr dlužníků ČR: Cena výpisu se liší v závislosti na rozsahu informací a zvoleném způsobu doručení.

Poplatky slouží k financování provozu registrů a k odrazení od zneužívání jejich služeb.

Existuje registr exekucí zdarma?

V České republice registr exekucí zdarma, rejstřík exekucí zdarma či registr dlužníků zdarma není běžně přístupný. Oficiálně se tato databáze jmenuje Centrální evidence exekucí (CEE), která obsahuje informace o probíhajících exekucích.

Přístup k této databázi je zpoplatněn, protože správa a aktualizace tohoto registru vyžadují určité náklady. Přesto existují některé způsoby, jak získat informace o exekucích bezplatně nebo za minimální náklady.

Zájemce může například přímo kontaktovat exekutorský úřad a požádat o informace týkající se exekucí, které jsou na dotyčného evidovány. Některé základní informace by měly být poskytnuty zdarma.

Získání podrobných informací o exekucích a registru dlužníků zdarma může být obtížné, proto je efektivnější využít placené služby specializovaných institucí, které poskytují tyto informace rychle a snadno.

Je centrální evidence exekucí zdarma?

Centrální evidence exekucí (CEE) v České republice je spravována Exekutorskou komorou ČR. Tento registr obsahuje informace o všech probíhajících exekucích. Přístup k těmto údajům je zpoplatněn.

Další možnosti, kde získat informace o exekucích:

1. Webové stránky exekutorské komory:
   • Na webových stránkách Exekutorské komory ČR (ekcr.cz) jsou obecné informace o exekucích a kontakty na jednotlivé exekutorské úřady. Některé úřady mohou poskytovat základní informace zdarma.
2. Osobní návštěva Exekutorského úřadu:
   • Požádat o informace o exekucích osobně. Některé základní informace by měly být poskytnuty zdarma nebo za minimální poplatek.
3. Portál Justice.cz:
   • Na portálu justice.cz lze najít základní informace o insolvencích. Tento portál může poskytnout omezené údaje o probíhajících exekucích zdarma.

Pokud člověk potřebuje podrobnější informace nebo oficiální výpis z CEE, bude muset zaplatit poplatek.

Žádost může podat následujícími způsoby:

1. Online žádost:
   • Návštěva oficiální webové stránky Centrální evidence exekucí a postup podle pokynů pro podání online žádosti. Je potřeba elektronická identifikace a je vyžadován poplatek.
2. Žádost poštou:
   • Zaslání písemné žádosti na adresu Exekutorské komory ČR.
3. Osobní návštěva:
   • Návštěva Exekutorské komory ČR nebo jiné autorizované instituce a žádost o výpis osobně.

I když kompletní přístup k informacím v Centrální evidenci exekucí je zpoplatněn, výše uvedené způsoby mohou pomoci získat základní informace zdarma nebo za minimální poplatky.

Výmaz z registru dlužníků po insolvenci

Výmaz z registru dlužníků po insolvenci je důležitý krok k obnovení dlužníkovy finanční situace. Ovšem není to tak jednoduché a rychlé.

V České republice dochází k automatickému výmazu dlužníka z rejstříku insolvence a znepřístupnění jeho údajů v něm po uplynutí 5 let od nabytí právní moci rozhodnutí, kterým bylo skončeno insolvenční řízení. To znamená, že pokud dlužník v insolvenčním řízení splní všechny své závazky, bude jeho jméno a další informace o něm z registru automaticky vymazány po 5 letech.

V případě oddlužení je možné požádat o předčasný výmaz z registru SOLUS po uplynutí 3 let od dohody o splnění závazků nebo od schválení plánu oddlužení.

Dlužník však musí splnit všechny níže uvedené podmínky:

• Splnit všechny závazky v insolvenčním řízení.
• Neexistuje žádný jiný dluh, který by nebyl zahrnut do insolvenčního řízení.
• Nevznikl mu žádný nový dluh po schválení plánu oddlužení nebo po uzavření dohody o splnění závazků.
• Uhradit poplatek za výmaz z registru SOLUS.

Dlužník musí zažádat o výmaz z registru SOLUS písemně. Žádost o výmaz z registru dlužníků musí obsahovat jméno a příjmení dlužníka, datum narození, adresu trvalého bydliště a číslo insolvenčního řízení.

K žádosti je nutné doložit doklad o splnění všech závazků v insolvenčním řízení a doklad o úhradě poplatku za výmaz. Žádost se podává poštou na adresu SOLUS a.s., Pobřežní 62/64, 186 00 Praha 8.

I po výmazu z registru dlužníků však může mít dlužník problémy se získáváním úvěrů a hypoték po dobu několika let. Věřitelé si totiž i nadále uchovávají informace o insolvenčním řízení v interních registrech.

Žádost o vymazání z registru dlužníků – VZOR

Výmaz z registru dlužníků po úspěšném ukončení insolvence je důležitý krok, který může výrazně ovlivnit finanční situaci dlužníka a schopnost získat nové úvěry nebo půjčky. Žádost o vymazání z registru dlužníků – VZOR:

[Jméno a příjmení dlužníka]
[Jeho adresa]
[PSČ a město]
[Telefonní číslo]
[E-mail]

[Datum]

[Název společnosti spravující registr dlužníků]
[Adresa společnosti]
[PSČ a město]

Věc: Žádost o vymazání z registru dlužníků po ukončení insolvence

Vážení,

obracím se na Vás s žádostí o výmaz mých osobních údajů z registru dlužníků vedeného Vaší společností. Dne [datum] jsem úspěšně ukončil/a insolvenční řízení, což potvrzuje rozhodnutí příslušného soudu, které přikládám k této žádosti jako přílohu.

Níže uvádím základní údaje pro identifikaci mé osoby:

• Jméno a příjmení: [Dlužníkovo jméno a příjmení]
• Rodné číslo: [Jeho rodné číslo]
• Adresa trvalého bydliště: [Jeho adresa]
• Číslo insolvenčního řízení: [Číslo řízení]

Podle § 4 odst. 3 zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, a na základě příslušných ustanovení insolvenčního zákona Vás tímto žádám o okamžité odstranění všech mých osobních údajů, které souvisí s ukončeným insolvenčním řízením, z Vašeho registru.

Žádám také o písemné potvrzení o provedení výmazu mých údajů z Vašeho registru, a to nejpozději do 30 dnů od obdržení této žádosti.

Předem děkuji za rychlé vyřízení mé žádosti.

S pozdravem,

[Jméno a příjmení dlužníka]
[Podpis (pokud žádost podává v tištěné formě)]

Přílohy:

1. Kopie rozhodnutí soudu o ukončení insolvence
2. [Případně další relevantní dokumenty]

Tento vzor žádost o vymazání z registru dlužníků může člověk upravit podle svých potřeb a konkrétních požadavků společnosti, která spravuje registr dlužníků. Neměl by zapomenout přiložit všechny potřebné dokumenty, které potvrzují ukončení insolvence.