Předčasný důchod – formulář, žádost, podmínky

V dnešní době, která nabízí nové možnosti, se stále více lidí zamýšlí nad svým pracovním životem a jeho dopadem na jejich osobní pohodu a zdraví. Jedním z významných témat, které se v této souvislosti často objevuje, je předčasný důchod. Předčasný důchod nabízí možnost odejít z pracovního procesu dříve, než je oficiální věk pro odchod do důchodu.

Předčasný důchod však přináší i řadu výzev a dilemat. Finanční zabezpečení je jedním z klíčových faktorů, které je třeba zvážit při rozhodování o předčasném odchodu do důchodu. Nižší důchodové dávky a potřeba pečlivého plánování finančních prostředků mohou být pro mnohé odrazující.

Zároveň je důležité zvážit, jak tento krok ovlivní nejen osobní finance, avšak i celkový životní styl a dlouhodobé cíle.

Jaké jsou podmínky pro předčasný důchod? Jak napsat žádost o předčasný důchod? Je nějaký rozdíl mezi ní a formulářem žádosti o předčasný důchod bez výplaty?

Předčasný důchod – co je třeba vědět

Předčasný důchod je specifický typ starobního důchodu, který umožňuje jednotlivcům odejít do důchodu dříve, než dosáhnou zákonem stanoveného důchodového věku. Tento koncept umožňuje lidem přestat pracovat a začít pobírat důchodové dávky několik let před dosažením oficiálního důchodového věku. Předčasný důchod má svoje klady, avšak i zápory, které je třeba zvážit.

• Nižší důchodové dávky

Předčasný důchod obvykle znamená nižší měsíční důchodové dávky v porovnání s tím, co by jednotlivci dostávali, kdyby odešli do důchodu v oficiálním věku. Důvodem poklesu je to, že důchodové dávky jsou vypočítávány na základě počtu odpracovaných let a výše příspěvků do důchodového systému.

• Možnost dřívějšího odchodu z pracovního procesu

Předčasný důchod umožňuje lidem přestat pracovat dříve, což je především lákavé pro ty, kteří se potýkají se zdravotními problémy nebo pokud pracovali v náročných profesích. Předčasný důchod nabízí více času na osobní aktivity, rodinu nebo odpočinek.

• Právní podmínky a omezení

V zákonech každé země je specificky popsán důchod a předpisy týkající se předčasného důchodu. To znamená minimální věk, od kterého je možné odejít do předčasného důchodu, a podmínky nutné splnit.

Předčasný důchod nabízí možnost dřívějšího odchodu z pracovního života, avšak je důležité pečlivě zvážit finanční dopady a dlouhodobé důsledky tohoto rozhodnutí.

Podmínky pro předčasný důchod

Podmínky pro předčasný důchod v České republice jsou specifikovány zákonem a vyžadují splnění několika kritérií. To, kdy přesně může jedinec odejít do předčasného důchodu, udává zákon č. 155/1995 Sb., o důchodovém pojištění, v platném znění. Podstatná jsou také dvě kritéria.

1. Věková hranice

Prvním je individuální důchodový věk jedince (lze dohledat na stránkách České správy sociální zabezpečení).

Pro odchod do předčasného důchodu musí být žadatel mladší než zákonem stanovený důchodový věk (v současné době 63 let u ročníku narozených před rokem 1971, jinak 65 let). To znamená, že do předčasného důchodu je možné odejít nejdříve o tři roky před dosažením důchodového věku, tedy v 60 letech.

V případě, že je důchodový věk stanoven na více než 63 let, je možné odejít do předčasného důchodu nejdříve o pět let před dosažením důchodového věku, avšak minimálně ve věku 60 let.

2. Doba, po kterou bylo placeno sociální pojištění

Dále je nutné splnit podmínku v podobě zaplaceného sociální pojištění. Dnes je nutné mít ho zaplaceno po dobu alespoň 35 let. Zaměstnancům toto pojištění hradí zaměstnavatel, podnikatelé ho platí sami. Do této doby spadá i tzv. doba náhradní, jíž je třeba:

• období bez práce v evidenci na úřadě práce
• pobírání invalidního důchodu 3. stupně
• péče o dítě do čtyř let
• studium
• vojenská služba
• a další

Během této doby jedinec neplatí pojistné, avšak je bráno jako odpracované. Náhradní doba se získá, pokud bylo dříve zaplacen alespoň jeden rok pojištění. Jestli nebyla náhradní doba využita, stačí odpracovat 30 let a během této doby odvést sociální pojištění.

Žádost o předčasný důchod

Pro zjištění, jestli má jedinec nárok na předčasný důchod, slouží Informativní důchodová aplikace (IDA), v níž je možné spravovat všechny podklady k výpočtu nároku na důchod. Pokud nárok vznikne, pak se může podat žádost o předčasný důchod.

Žádost o předčasný důchod je formulář, který je k online dispozici na stránkách Okresní správy sociálního zabezpečení (OSSZ) nebo na všech pobočkách úřadu. Žadatel ho může podat elektronicky pomocí elektronické identity, odeslat poštou nebo ho podá osobně podle místa trvalého bydliště.

K žádosti je nutné přiložit dokumenty, jimiž se dokládá náhradní doba (třeba doklad o studiu, výkonu vojenské služby, výchově dětí) nebo o dobách pojištění apod.

Předčasný důchod bez výplaty – žádost, formulář

Předčasný důchod bez výplaty představuje možnost o přiznání předčasného důchodu, aniž by bylo nutné okamžitě pobírat důchodové dávky.

Takovýto postup je užitečný v situacích, kdy třeba žadatel chce zjistit, jestli splní podmínky pro předčasný důchod v budoucnu, avšak nechce zatím ukončit pracovní činnost nebo nechce, aby důchodové dávky byly okamžitě vypláceny. Stačí vyplnit (správně) žádost o předčasný důchod bez výplaty.

Jednoduchý příklad z běžného života. Žadatel, kterému je zatím 58 let, podá žádost ještě před splněním podmínek. Bude dále pracovat a postupně naplňovat podmínky, přičemž jakmile vše bude dovršeno, bude mít nárok na předčasný důchod.

Žádost o předčasný důchod bez výplaty by měla obsahovat dokumenty, které prokazují dobu pojištění, zaměstnání a další relevantní informace.

Formulář žádosti o předčasný důchod bez výplaty má obdobné náležitosti jako žádost o předčasný důchod, stejně se podá elektronicky, poštou nebo osobně. Pokud bude formulář žádosti o předčasný důchod vyplněn správně, bude důchod přiznán, avšak výplata bude pozastavena, dokud žadatel sám nepožádá o její zahájení.

Předčasný důchod – co nepřehlédnout

Výhody předčasného důchodu byly již řečeny, avšak je nutno myslet i na negativa. Podstatnou nevýhodou předčasného důchodu je fakt, že se pojí s trvalým snížením důchodových dávek. Toto snížení je provedeno formou procentní srážky za každých započatých 90 kalendářních dnů, o které je odchod do důchodu předčasný.

Procentní srážka se počítá z procentního výměru důchodu o 0,9 % výpočtového základu. Pokud jedinec odejde o půl roku dříve, srážka bude 1,8 % a u celého roku nakonec 3,6 %. Při odchodu o dvěma roky dříve se jedná až o 7,2 %. Pakliže jedinec odejde ještě dřív, může ztratit několik desítek procent v podobě jak několika stovek, tak i několika tisíc měsíčně.

S předčasným důchodem se pojí další negativum. Někteří lidé si hledají i v důchodu přivýdělek, avšak získání předčasného důchodu omezuje tuto možnost. Pro přísun penze se nesmí vykonávat žádná výdělečná činnost, ze které se odvádí sociální pojištění. To znamená, že je nejvýše možné vydělat:

• 10 000 Kč měsíčně při dohodě o provedení práce (DPP)
• 4 000 Kč měsíčně při dohodě o provedení pracovní činnosti (DPČ)
• 93 387 Kč měsíčně při podnikání

Při vyšší částce je nutné odvádět sociální dávky, kvůli čemuž přestane penze chodit, dokud nebude výdělečná činnost ukončena nebo dokud nebude dosažen řádný důchodový věk. Výměra důchodu může stoupnout v závislosti na odvedené částce.

V neposlední řadě u běžných starobních důchodů dochází k automatické valorizaci, avšak u předčasného důchodu se základní výměra nemění.

Starobní důchod, nebo předčasný důchod?

Oba důchody mají jak něco stejného, tak i rozdílného. Zásadní odlišnosti jde snadno ukázat na podmínkách předčasného důchodu a starobního důchodu.

1. Věk přiznání důchodu

Starobní důchod je přiznáván až po dosažení zákonem stanoveného důchodového věku, který se liší podle roku narození, pohlaví a počtu vychovaných dětí. Rok pro odchod do starobního důchodu se postupně zvyšuje.

Za to u předčasného důchodu je možné přiznat ho nejdříve tři roky před dosažením zákonem stanoveného důchodového věku. Pokud je důchodový věk stanoven na 63, je možné odejít o tři roky dříve, jestli je tento věk vyšší, pak je možné odejít do předčasného odchodu až o pět let dříve, minimálně ve věku 60 let.

2. Doba pojistného

Pro přiznání starobního důchodu a získání předčasného důchodu se musí splnit minimální doba pojištění, která je v současnosti 35 let.

3. Výše důchodových dávek

U starobního důchodu se výše důchodových dávek počítá na základě celoživotnáho příjmu a odpracovaných let. Důchod není nijak krácen s ohledem na věk při odchodu do důchodu.

Výše důchodových dávek předčasného důchodu je snížena, protože je krácena za každých 90 kalendářních dnů, o které je odchod do důchodu předčasný. Snížení je trvalé a probíhá následovně: 0,9 % z výpočtového základu za prvních 90 dnů.

4. Pracovní činnost při pobírání důchodu

Příjemci starobního důchodu mohou pokračovat v pracovní činnosti bez omezení. Příjem z práce nemá vliv na výši starobního důchodu. Zatímco příjemci předčasného důchodu mají omezenou možnost jiného výdělku. Pokud někdo pobírá předčasný důchod, nesmí zároveň vykonávat výdělečnou činnost, ze které plyne povinné sociální pojištění.

5. Žádost o důchod

Žádost o starobní důchod se podává při dosažení zákonem stanoveného důchodového věku a splnění podmínek doby pojištění. Na druhou stranu žádost o předčasný důchod se podává před dosažením zákonem stanoveného důchodového věku (nejdříve tři roky před ním).

Starobní důchod je tedy standardní důchod přiznávaný po dosažení zákonem stanoveného věku a splnění doby pojištění bez krácení důchodových dávek.

Předčasný důchod naopak nabízí možnost odejít do důchodu dříve, což uvítají zdravotně nemocní jedinci nebo ti, kteří pracovali v namáhavé práci. To má však svou cenu v podobě trvalého snížení důchodových dávek a omezených možností výdělečné činnosti. Právě i proto je podstatné mít našetřeno dopředu.