Chráněný účet – kde založit, žádost, zkušenosti

Finanční situace se může změnit doslova přes noc. Proto je důležité mít k dispozici nástroje, které mohou pomoci udržet si stabilitu a ochránit své prostředky před nepříznivými událostmi. Jedním z takových nástrojů je chráněný účet, který nabízí jedinečnou ochranu před exekucí a zajišťuje, že alespoň část příjmů zůstane nedotčena i v případě finančních potíží.

Chráněný účet je speciální typ bankovního účtu, který je ze zákona chráněn před exekucí a umožňuje zachovat si nezabavitelnou částku pro pokrytí základních životních potřeb. Tento typ účtu je obzvláště užitečný pro osoby, které se potýkají s dluhy, exekucí nebo insolvencí, může však být přínosný i pro ty, kteří chtějí mít jistotu, že jejich peníze budou v bezpečí.

Zřízení chráněného účtu – první kroky k finanční jistotě

Založení chráněného účtu není složité, nicméně vyžaduje splnění určitých podmínek a dodržení stanoveného postupu. Nejdříve je nutné mít účet u banky, který je již postižen exekucí. Tento účet bude sloužit jako zdroj příjmů pro nový chráněný účet.

Jak si zřídit chráněný účet:

• Potvrzení o chráněných příjmech: Požádat ty, které vyplácejí tzv. chráněný příjem (např. zaměstnavatel, úřad práce, plátce výživného), o vystavení potvrzení dle § 304d odst. 1 o.s.ř. Toto potvrzení musí obsahovat informaci o výši chráněného příjmu a účtu, ze kterého je vyplácen.

• Žádost o chráněný účet: S potvrzením o chráněných příjmech se obrátit na banku, u které člověk má vedený exekucí postižený účet, a podat žádost o chráněný účet. K žádosti o chráněný účet bude pravděpodobně potřeba i doklad totožnosti.

• Vyřízení žádosti: Banka žádost o chráněný účet posoudí a pokud jsou splněny všechny podmínky, účet zřídí. O zřízení chráněného účtu bude banka informovat příslušného exekutora.

• Převod chráněných příjmů: Po zřízení chráněného účtu bude banka automaticky převádět chráněnou část příjmů z exekucí postiženého účtu na nový chráněný účet.

Zřízení a vedení chráněného účtu je obvykle zdarma nebo za velmi nízký poplatek. Některé banky však mohou účtovat poplatky za výběry z bankomatu, platby kartou nebo jiné služby.

Kde založit chráněný účet – výběr správné banky

Otázka, kde založit chráněný účet, je zcela zásadní. Zákon jasně stanovuje, že chráněný účet si může člověk zřídit pouze u banky, kde již má účet, který je postižen exekucí. To znamená, že si nemůže jednoduše vybrat libovolnou banku a požádat o zřízení chráněného účtu.

Pokud však člověk není spokojen s podmínkami své stávající banky, může zvážit možnost převodu exekucí postiženého účtu do jiné banky. Tím získá možnost založit si chráněný účet u banky, která nabízí výhodnější podmínky.

Například, pokud má člověk exekucí postižený účet u České spořitelny a chce si založit chráněný účet, může využít výhod chráněného účtu o České spořitelny, jako je bezplatné vedení účtu a převod násobku životního minima.

Konkrétní poskytovatelé chráněného účtu:

V České republice nabízí chráněný účet většina velkých bank. Mezi nejznámější poskytovatele patří:

1) Česká spořitelna

Chráněný účet u České spořitelny je veden zdarma, stejně jako odchozí a příchozí platby. Banka také převádí na chráněný účet příslušný násobek životního minima z exekucí postiženého účtu. Žádost o chráněný účet o České spořitelny je možné podat na kterékoli pobočce.

2) Komerční banka

Komerční banka nabízí chráněný účet s nulovými poplatky za vedení účtu a základní bankovní operace, jako jsou příchozí a odchozí platby, trvalé příkazy a inkasa. Klienti mohou také využívat bezplatné internetové bankovnictví a mobilní aplikaci.

3) ČSOB

ČSOB poskytuje chráněný účet s nulovými poplatky za vedení a základní operace. Banka nabízí také možnost sjednání pojištění schopnosti splácet, které může být užitečné pro klienty s nestabilním příjmem.

4) Air Bank

Air Bank nabízí chráněný účet s jednoduchým a přehledným internetovým a mobilním bankovnictvím. Vedení účtu je zdarma a klienti mohou využívat bezplatné odchozí platby a výběry z bankomatů Air Bank.

5) Fio banka

Fio banka se zaměřuje na transparentnost a nízké poplatky. Chráněný účet je veden zdarma a banka nabízí bezplatné odchozí platby v rámci ČR a SEPA.

6) mBank

mBank nabízí chráněný účet s nulovými poplatky za vedení a základní operace. Klienti mohou využívat internetové a mobilní bankovnictví a také bezkontaktní platební kartu.

Podmínky a poplatky se mohou u jednotlivých bank lišit. Před podáním žádosti o chráněný účet je proto doporučováno si pečlivě prostudovat aktuální ceník a podmínky své banky nebo banky, u které chce člověk chráněný účet založit. V případě nejasností je možné se obrátit na zákaznickou podporu.

Fungování chráněného účtu v praxi – jak s ním zacházet

Po úspěšném zřízení chráněného účtu je důležité pochopit, jak s ním správně nakládat, aby člověk mohl plně využít jeho výhod a zároveň se vyhnul případným problémům.

Nezbytné úkony po zřízení:

• Nastavení trvalých příkazů a inkas: Pokud člověk měl na exekucí postiženém účtu nastavené trvalé příkazy nebo inkasa, je nutné je převést na chráněný účet. Informovat o změně čísla účtu všechny příslušné instituce a osoby (např. poskytovatele energií, mobilního operátora, pronajímatele).

• Informace zaměstnavatele/plátce dávek: Ujistit se, že zaměstnavatel nebo plátce dávek (např. úřad práce) mají k dispozici číslo chráněného účtu, aby mohli zasílat chráněnou část příjmů.

• Změna způsobu vyplácení mezd/dávek: Pokud člověk dosud pobíral mzdu nebo dávky v hotovosti, může požádat o jejich zasílání na chráněný účet.

Možnosti a omezení při nakládání s prostředky:

Výběr hotovosti z chráněného účtu může být omezen na určitou částku nebo počet výběrů za měsíc. Některé banky mohou účtovat poplatky za výběry z bankomatu nad rámec stanoveného limitu. Platby kartou jsou obvykle povoleny, nicméně mohou být omezeny na určitou částku nebo typ obchodníka. Avšak na chráněném účtu nelze sjednat úvěr ani kontokorent.

Exekuce a insolvence:

V případě exekuce nebo insolvence je chráněný účet chráněn před zabavením. Exekutor ani insolvenční správce nemají právo nahlížet na zůstatek na chráněném účtu ani disponovat s prostředky na něm uloženými. Výjimkou jsou situace, kdy člověk dluží výživné na nezletilé dítě nebo náhradu újmy.

Zrušení chráněného účtu:

Chráněný účet je možné zrušit kdykoli, avšak je důležité si uvědomit, že po zrušení člověk ztrácí ochranu před exekucí a jeho prostředky mohou být opět zabaveny.

Chráněný účet – zkušenosti a praktické rady

Zkušenosti s chráněným účtem se mohou lišit v závislosti na konkrétní situaci a bance, u které je účet veden. Obecně však platí, že chráněný účet může být pro lidi v exekuci nebo s dluhy velkou pomocí.

Pozitivní zkušenosti s chráněným účtem:

• Ochrana před exekucí: Chráněný účet skutečně chrání nezabavitelnou částku před exekucí, což umožňuje lidem v exekuci zachovat si alespoň základní prostředky na živobytí.

• Zajištění základních potřeb: Díky chráněnému účtu mohou lidé v exekuci platit nájemné, energie, potraviny a další nezbytné výdaje, aniž by se museli obávat, že jim budou peníze zabaveny.

• Psychologická úleva: Vědomí, že alespoň část příjmů je v bezpečí, může lidem v exekuci přinést psychologickou úlevu a pocit větší kontroly nad svou finanční situací.

Negativní zkušenosti s chráněným účtem:

• Omezení při výběru hotovosti a platbách: Některé banky mohou mít poměrně přísné limity pro výběr hotovosti a platby kartou z chráněného účtu, což může být pro některé lidi omezující.

• Poplatky za některé služby: I když je vedení chráněného účtu obvykle zdarma, některé banky mohou účtovat poplatky za výběry z bankomatu nad rámec limitu, platby kartou u některých obchodníků nebo jiné služby.

• Administrativní náročnost: Zřízení chráněného účtu může být pro některé lidi administrativně náročné, zejména pokud nemají dostatek informací nebo zkušeností s bankovními produkty.

Chráněný účet může být pro lidi v exekuci nebo s dluhy důležitým nástrojem, jak si zachovat alespoň základní finanční stabilitu. Je však důležité si uvědomit jeho omezení a používat ho zodpovědně.

Legislativní rámec chráněného účtu

Fungování chráněného účtu v České republice je ukotveno v několika klíčových právních předpisech, které stanovují pravidla pro jeho zřízení, vedení a používání.

Občanský soudní řád obsahuje ustanovení o chráněném účtu, zejména v § 304a až 304f. Jsou zde definovány podmínky pro zřízení chráněného účtu, práva a povinnosti majitele účtu, postup při exekuci a další důležité aspekty. Vyhláška o provedení některých ustanovení občanského soudního řádu obsahuje podrobnější pravidla pro zřízení a vedení chráněného účtu, například vzor žádosti o zřízení.

Práva a povinnosti majitele chráněného účtu:

• Právo na nezabavitelnou částku: Majitel chráněného účtu má právo na nezabavitelnou částku, která je chráněna před exekucí. Tato částka se vypočítává podle zákonem stanovených pravidel a slouží k zajištění základních životních potřeb.

• Povinnost informovat banku: Majitel chráněného účtu je povinen informovat banku o všech změnách týkajících se jeho chráněných příjmů (např. změna zaměstnavatele, výše důchodu).

• Omezení při nakládání s prostředky: S prostředky na chráněném účtu lze nakládat pouze v omezené míře. Například výběr hotovosti může být omezen na určitou částku.

Omezení a výjimky:

• Výživné a náhrada újmy: V případě dlužného výživného na nezletilé dítě nebo náhrady újmy způsobené trestným činem může být exekuce vedena i na chráněný účet.

• Zrušení chráněného účtu: Banka může zrušit chráněný účet, pokud majitel účtu nesplňuje podmínky pro jeho vedení nebo porušuje své povinnosti.

Legislativní rámec chráněného účtu poskytuje jasná pravidla a ochranu pro osoby v tíživé finanční situaci. Je však důležité se s těmito pravidly seznámit a dodržovat je.