SOLUS neboli Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům je nezisková organizace působící v České republice. Jejím hlavním cílem je zvyšování bezpečnosti a důvěryhodnosti na trhu s úvěry a leasingy prostřednictvím sdílení informací o platební morálce klientů. SOLUS funguje jako několik registrů, které evidují informace o závazcích klientů vůči finančním institucím a umožňují tak poskytovatelům úvěrů ověřit si bonitu potenciálních žadatelů.
Jak funguje SOLUS? Lze získat do registru dlužníků přístup zdarma? Je možné zažádat o výmaz ze SOLUS? Mohou si lidé s prohřešky ve finanční historii zažádat o půjčku bez registru SOLUS?
Shrnutí článku
Hlavním cílem SOLUS je zvýšení bezpečnosti a důvěryhodnosti na trhu s úvěry a leasingy.
SOLUS se skládá z vícera registrů – RFO a RPO.
Přístup do registru dlužníků zdarma není, vždy je nutné uhradit poplatek.
Exekuce v registru dlužníků je možné vyhledat, avšak ne zdarma, pouze za poplatek.
Půjčka bez registru SOLUS není z právního hlediska možná, protože všechny bankovní i nebankovní společnosti musí prověřovat uchazeče o půjčku.
Registr SOLUS není bankovní registr, protože se soustřeďuje na vícero oblastí, než je pouze bankovní sektor.
Jak funguje registr SOLUS?
SOLUS je nezisková organizace, která působí v České republice. Jejím hlavním cílem je zvýšení bezpečnosti a důvěryhodnosti na trhu s úvěry a leasingy prostřednictvím shromažďování a sdílení informací o platební morálce klientů. Registrů SOLUS spravuje několik registrů, které evidují údaje o závazcích fyzických a právnických osob vůči finančním institucím a dalším subjektům.
Členové registrů dlužníků SOLUS jsou různé finanční instituce, banky, leasingové společnosti, mobilní operátoři a poskytovatelé energií, kteří zasílají do registrů SOLUS informace o platební morálce svých klientů. Tyto informace zahrnují údaje o sjednaných úvěrech, leasingech, neuhrazených fakturách a dalších závazcích.
SOLUS se skládá z vícera registrů:
- Registr fyzických osob (RFO): Účelem je shromažďování informací o platební morálce fyzických osob. Eviduje data o nesplacených závazcích spotřebitelů, jako jsou neuhrazené úvěry, leasingy, faktury za telekomunikační služby nebo energie.
- Registr právnických osob (RPO): RPO eviduje informace o platební morálce firem a podnikatelských subjektů. Obsahuje data o nesplacených závazcích firem.
Účelem obou registrů je pomáhat poskytovatelům úvěrů a služeb při posuzování rizikovosti klientů.
SOLUS obsahuje další dva registry. Prvním je Pozitivní registr, který shromažďuje pozitivní informace o platební morálce klientů. Obsahuje informace o splacených úvěrech a jiných závazcích, které klient platí.
Druhým registrem je Negativní registr, v němž jsou evidovány pouze negativní informace o platební morálce jako neuhrazené závazky, prodlevy v platbách nebo jiné problémy při plnění finančních povinností.
Registr dlužníků zdarma a přístup
Přístup do registru dlužníků zdarma není, což znamená, že i banky nebo finanční instituce, které registry spravují, nemají do registru dlužníků přístup zdarma. Pokud má soukromá osoba podezření, že by mohla být v seznamu dlužníků, musí zažádat o přístup do registru dlužníků a zaplatit poplatek.
V České republice fungují registry dlužníků jako Bankovní registr klientských informací (BRKI) a Nebankovní registr klientských informací (NRKI), jejichž poplatek se pohybuje okolo 200–300 Kč. O výpis je možné zažádat online a získat papírový nebo elektronický výpis. Oba registry poskytují informace pouze z bankovního prostředí.
Registr dlužníků SOLUS operuje obdobně. O výpis je možné zažádat pomocí SMS zprávy, kterou žadatel odešle na příslušné číslo s požadovanými údaji. Následně obdrží výpis přímo na mobilní telefon. Cena zprávy se pohybuje okolo 100 Kč.
Dalšími možnostmi jsou písemná žádost, která musí obsahovat osobní údaje, požadavky na výpis a kopii průkazu totožnosti, nebo online žádost na stránkách www.solus.cz, v níž se vyplní požadavky z pohodlí domova. Za výpis je nutné uhradit poplatek v hodnotě 200–300 Kč.
Žadatelé najdou více informací na webové stránce www.solus.cz.
Exekuce v registru dlužníků zdarma
Je možné vyhledat exekuce v registr dlužníků zdarma? Jak bylo napsáno výše, v registru dlužníků není možné vyhledávat zdarma, vždy je nutné zaplatit poplatek, avšak informace o exekucích dohledat jde. V registru SOLUS jsou záznamy o exekucích, které jsou splaceny, a o těch, které stále probíhají. Lidé mohou projít svoji celou finanční historii a zjistit, jaké exekuce splatili a jaké stále probíhají.
Tyto informace je dobré znát, jelikož záznam v SOLUS má negativní dopad na finanční situaci inkriminovaného člověka. O informace z registru dlužníků je možné zažádat za účelem zjištění evidovaných exekucí. Pakliže jsou informace zapsány špatně (např. ze dvou exekucí je jedna zaplacena), může se napsat zpráva o opravu nepřesností.
V neposlední řadě žadatel, který splatil všechny dluhy a finanční historie ho stále limituje, může zažádat o výmaz. Výmaz ze SOLUS je oficiální žádost, která musí obsahovat všechny potřebné náležitosti. Pokud SOLUS vyhoví, záznam o exekucích bude vymazán.
SOLUS – výmaz
Informace zaznamenané v SOLUS mohou mít významný dopad na schopnost získat úvěr či jiný finanční produkt, a proto je možné zažádat o výmaz ze SOLUS. Tento krok představuje proces, kterým jednotlivci zažádají o odstranění svých údajů z registrů, což může být podstatné pro obnovení finanční reputace a zlepšení možnosti získat nové úvěrové podmínky.
Výmaz z registru SOLUS není automatický a vždy se o něj musí zažádat. Jak na SOLUS výmaz?
Prvním krokem je splacení všech dluhů a závazků, které vedly k záznamu v registru. Po uhrazení je nutná kontrola, jestli byly všechny platby řádně zaznamenány a zda neexistuje nějaký jiný záznam o dluzích (pomůže výpis z registru SOLUS).
Pokud jsou všechny závazky uhrazeny, následuje žádost o výmaz z registru SOLUS. Žádost musí obsahovat základní informace:
- osobní údaje (jméno, příjmení, rodné číslo nebo datum narození)
- důvod žádosti (splacení všech závazků)
- doklady o splacení dluhů (potvrzení o platbě, výpisy z účtu)
Žádost se zašle písemně na adresu SOLUS nebo elektronicky prostřednictvím webových stránek www.solus.cz. SOLUS má povinnost žádost zpracovat a poskytnout odpověď. Pokud jsou všechny požadované informace a doklady v pořádku, měly by být z registru SOLUS odstraněny. Tento proces může trvat až několik týdnů.
Po úspěšném vyřízení žádosti žadatel obdrží potvrzení o výmazu z registru SOLUS. Tento dokument se musí schovat pro případ, že by se v budoucnu objevily potíže a byla potřeba prokázat výmaz SOLUS.
Úvěr pro dlužníky, půjčka bez registru SOLUS
Pokud lidé potřebují úvěr, obrací se na bankovní společnosti, které všechny žadateli prověřují přísnými kritérii. Je více než pravděpodobné, že odmítnout ty s nízkou bonitou nebo špatnou finanční historií. Jestli (bývalí) dlužníci potřebují půjčku, obrací se na nebankovní společnosti.
Nebankovní společnosti, které žadatele bere méně obezřetně, mají ze zákona povinnost prověřit žadatele o úvěr, tudíž najdou i finanční prohřešky. Některé instituce nabízejí úvěry typu „půjčka bez registru SOLUS„, která však s ohledem na zákon není možná. Neznamená to, že by lidé s exekucemi, insolvencí nebo jinými problémy nemohli zažádat a získat úvěr.
Každý žadatel s nízkou bonitou by měl pamatovat na to, že možnost půjčky není velkorysostí nebankovní společnosti. Právě naopak. Nebankovní společnosti si pojišťují svoje úvěry striktními podmínkami, krátkými časovými lhůtami splatnosti a sankcemi za nesplácení. Některé využívají i neetické způsoby a využívají krizí žadatelů (jako produkt půjčka bez registru SOLUS).
Bankovní registr dlužníků a registr SOLUS
Solus není bankovní registr dlužníků v běžném slova smyslu. To znamená, že se jedná o úvěrový registr, který sbírá a shromažďuje informace o platební morálce od různých institucí. Jeho hlavním účelem je poskytovat členům informace o potenciálu klientů a jejich finanční historii.
Běžné bankovní registry dlužníků sice využívají SOLUS, a zároveň i specifické registry, které bankovní společnosti používají pro interní účely, tedy k evidenci a sledování platební morálky svých klientů. Banky schraňují informace interně nebo je posílají mezi sebou.
V České republice operují dva hlavní bankovní registry dlužníků. Banky používají registr BRKI (Bankovní registr klientských informací) a nebankovní společnosti zase registr NRKI (Nebankovní registr klientských informací).
Ověřování klienta pouze z hlediska BRKI nebo NRKI má svoje výhody pro zodpovědné dlužníky s dobrou úvěrovou historií. Pokud u banky dobře spláceli svoje dluhy, všechny tyto plusy jsou jim připsány a pomohou u žádosti u úvěr.
Pokud se klient prověřuje i z hlediska registru SOLUS, prověřuje se komplexněji, tedy nikoliv pouze z pohledu banky, avšak informace poskytují i další instituce.
Důležitost registru SOLUS
Registr dlužníků SOLUS byl založen roku 1999 za účelem boje proti rostoucí zadluženosti a nezodpovědnému poskytování úvěrů. Od té doby se stal klíčovým nástrojem pro banky, leasingové společnosti, mobilní operátory a další subjekty, které poskytují úvěry či služby na splátky.
Díky činnosti registru SOLUS mají tyto instituce lepší přehled o finanční situaci svých klientů, což jim umožňuje lépe řídit riziko a minimalizovat ztráty způsobené nesplácením.
Již dlouhodobě se věnujeme široké škále témat. Portál MZ.cz si klade za cíl přiblížit čtenářům aktuální dění co nejsrozumitelnější formou skrze čtivé články. Zpracováváme tematické náměty z rodinného života, duševního zdraví, vztahů, výchovy a dalších oblastí.
